Som dansker, der bor i Polen, har du ret til en basal betalingskonto i złoty. Den polske lov om betalingstjenester pålægger alle banker, der tilbyder forbrugerkonti, at give den til forbrugere, der ikke allerede har en złoty-konto i Polen, og almindelige indenlandske betalinger på den skal være gratis. Indskud er dækket af den polske garantifond op til hvad der svarer til 100.000 euro pr. person pr. bank.
En polsk konto er ikke et krav for at bo i Polen, men uden den bliver hverdagen besværlig: Lønnen kommer i złoty, huslejen betales med overførsel, og det polske betalingssystem BLIK kræver en polsk bankapp. Samtidig kan en dansk konto og et dansk kort klare meget i de første uger. Denne artikel handler om, hvad loven giver dig ret til, og hvor du skal passe på. Den er ikke finansiel rådgivning og sammenligner ikke de enkelte bankers priser.
Retten til en basal konto
Den polske lov om betalingstjenester har et særligt kapitel om podstawowy rachunek płatniczy – en basal betalingskonto i złoty. Ifølge loven skal banker, der tilbyder konti til forbrugere, også tilbyde denne konto til forbrugere, der ikke har en anden betalingskonto i złoty i Polen. Kontoen skal kunne bruges til:
- indbetalinger og kontanthævninger
- overførsler og betalinger, også med kort, inden for EØS
Banken må ikke kræve, at du køber andre produkter for at få kontoen. Almindelige indenlandske transaktioner er gratis, men loven tillader gebyrer, når du har lavet mere end fem overførsler af en bestemt type om måneden, og når du har hævet mere end fem gange i andre bankers automater. Den polske finanstilsynsmyndighed KNF har pligt til at informere om ordningen.
Det er et gulv, ikke et tilbud. Mange banker har almindelige konti med flere funktioner og egne prislister. Men står du i en filial og får at vide, at du ikke kan få en konto, er det nyttigt at vide, at loven giver dig en ret til den basale udgave.
Hvad banken vil se
Hvilke dokumenter en bank kræver, fastsætter banken selv, og det varierer. Pas er et minimum. Har du et polsk personnummer, PESEL, og en meldeadresse, gør det samtalen lettere, fordi mange polske systemer er bygget op om nummeret. Rækkefølgen for adresse og PESEL står i PESEL og registrering i Polen.
Et polsk mobilnummer er praktisk til bankens app og til sikkerhedskoder. Et polsk taletidskort skal registreres, men det kan ifølge den polske telelov ske med navn og passets nummer, hvis du ikke har PESEL. Dit danske abonnement virker også i Polen efter EU's roamingregler – se mobil og roaming i Polen.
Spørg banken før mødet, om den har kontrakter og en app på engelsk, og læs vilkårene, før du skriver under. Et par polske ord hjælper i filialen – se vores polske ordliste.
Kontoen hjælper også med registreringen. Er du pensionist eller økonomisk inaktiv, skal du dokumentere tilstrækkelige midler, når du registrerer opholdet hos voivoden. Det polske indenrigsministerium godtager blandt andet en attest fra en bank i Polen eller et andet EU- eller EØS-land, udstedt højst en måned før ansøgningen. En dansk bankattest kan altså bruges, men bestil den ikke for tidligt.
Indskudsgarantien: 100.000 euro pr. bank
Den polske bankgarantifond, Bankowy Fundusz Gwarancyjny (BFG), garanterer indskud op til hvad der svarer til 100.000 euro i złoty pr. person pr. bank. Ifølge BFG lægges alle dine konti i samme bank sammen, og en fælleskonto deles efter hver ejers andel. Det er samme niveau som i resten af EU.
Garantien gælder pr. bank, ikke pr. konto. Sælger du en bolig i Danmark og overfører hele beløbet til én polsk bank, er det kun de første 100.000 euro, der er dækket. Det gælder også, hvis du køber bolig i Polen og har købesummen stående, mens handlen gennemføres – se køb bolig i Polen.
BLIK: sådan betaler polakkerne
BLIK er det polske mobile betalingssystem, som du ikke kan komme uden om, hvis du bor i landet. Ifølge BLIK findes det i appene hos 19 banker. Du genererer en sekscifret kode i bankens app, og koden gælder i to minutter. Med den kan du betale i butikker, på nettet og hæve eller indsætte kontanter i automater. Du kan også betale kontaktløst med telefonen og sende penge til et telefonnummer (przelew na telefon).
BLIK kræver en polsk bank. Med et dansk kort kan du betale de fleste steder, men ikke der, hvor kun BLIK accepteres.
Den, der beder om din BLIK-kode, vil hæve penge. BLIK advarer selv: Del aldrig koden med nogen. En «køber» på en annonceside, der beder dig sende en BLIK-kode, så vedkommende kan «betale dig», bruger den i virkeligheden til at hæve penge fra din konto. En kode bruges kun til at betale, aldrig til at modtage.
Penge fra Danmark: NemKonto og veksling
Får du stadig udbetalinger fra danske myndigheder – pension, overskydende skat eller andet – går de til din NemKonto. Skattestyrelsen oplyser, at en udenlandsk konto kan blive din NemKonto, hvis du ikke har en dansk. Du registrerer den med MitID eller en blanket, og du skal bruge kontoens IBAN og bankens SWIFT/BIC. Et polsk IBAN begynder med PL. Hvordan det foregår i praksis, er gennemgået på NemKonto.com under NemKonto i andre lande. Om skatten af danske pensioner, se pension og skat, når du bor i Polen.
Udbetaler Danmark i kroner til en konto i złoty, bliver beløbet vekslet undervejs, og kursen svinger. Vil du selv flytte større beløb, så sammenlign den samlede pris – gebyr plus vekselkurs – hos din danske bank, din polske bank og eventuelle overførselstjenester. Regn efter med vores valutaberegner fra złoty til danske kroner.
Kort, kontanter og vekselkontorer
Indtil kontoen er oprettet, klarer du dig med dit danske kort. To ting koster penge. Tilbyder en automat eller en terminal at trække beløbet i danske kroner, så vælg złoty: EU's forordning om valutaomregning kræver, at gebyret vises som et procenttillæg, og det er sjældent lavt. Og hos et vekselkontor, kantor, kan en veksling ifølge den polske turistorganisation ikke fortrydes, så tjek kursen, før du rækker pengene over disken. Mere om kort og kontanter i valuta og betaling i Polen.
Når du har kontoen: lønnen, huslejen og budgettet
Lønnen fra en polsk arbejdsgiver kommer på den polske konto, og det er også den, arbejdsgiveren skal have oplyst – se arbejde i Polen. Om husleje, depositum og hvornår du skal have det tilbage, se lej bolig i Polen. Hvad pengene rækker til i hverdagen, står i leveomkostninger i Polen.
Ofte stillede spørgsmål
Kan en dansker åbne en bankkonto i Polen?
Ja. Den polske lov om betalingstjenester giver forbrugere, der ikke har en złoty-konto i Polen, ret til en basal betalingskonto hos banker, der tilbyder forbrugerkonti. Hvilke dokumenter banken kræver, fastsætter den selv, så spørg før mødet.
Er indskud i polske banker sikret?
Ja. Den polske bankgarantifond BFG garanterer indskud op til hvad der svarer til 100.000 euro pr. person pr. bank. Alle dine konti i samme bank lægges sammen.
Kan jeg bruge BLIK med en dansk bank?
Nej. BLIK findes kun i appene hos polske banker – ifølge BLIK 19 i alt. Med et dansk kort kan du betale de fleste steder, men ikke hvor kun BLIK accepteres.
Kan en polsk konto være min NemKonto?
Ja. Ifølge Skattestyrelsen kan en udenlandsk konto blive din NemKonto, hvis du ikke har en dansk. Du registrerer den med MitID eller en blanket med kontoens IBAN og bankens SWIFT/BIC.
Kilder
- Sejm – loven om betalingstjenester (Dz.U. 2026 poz. 623), art. 59ia–59ih (tjekket september 2026)
- BFG – garantiens størrelse (tjekket september 2026)
- BLIK – sådan bruger du BLIK og gode vaner (tjekket september 2026)
- MSWiA – registrering af ophold for EU-borgere (tjekket september 2026)
- Sejm – loven om elektronisk kommunikation, art. 296 (tjekket september 2026)
- Skattestyrelsen – Du flytter fra Danmark (tjekket september 2026)
- EUR-Lex – forordning (EU) 2019/518 om valutaomregning (tjekket september 2026)
- Polish Tourism Organisation – penge i Polen (tjekket september 2026)