Flyttar du till Polen gör ett polskt bankkonto vardagen mycket enklare, och lagen ger dig rätt till ett. Banker som erbjuder konton till privatpersoner måste enligt den polska lagen om betaltjänster erbjuda ett grundkonto i złoty till den som inte redan har ett złotykonto i Polen, och det ska vara avgiftsfritt för vanliga inrikes transaktioner. Insättningar skyddas av den polska garantifonden BFG upp till motsvarande 100 000 euro per person och bank.
För en semesterresa behöver du inget polskt konto; ditt svenska kort fungerar nästan överallt. Det är när du ska betala hyra, få lön, betala räkningar och använda de polska betalapparna som ett lokalt konto blir nästan nödvändigt. Den är ingen personlig ekonomisk rådgivning.
Behöver du ett polskt konto?
Svaret beror på hur länge du stannar och vad du ska göra:
- Kortare vistelser: Det svenska betal- eller kreditkortet räcker. Välj alltid att betala i złoty när terminalen eller bankomaten frågar. Se valuta och betalning i Polen.
- Du bor i Polen: Hyra, lön och räkningar går i złoty, och med ett polskt konto slipper du växla varje gång du betalar. Om anställning och lön, se jobba i Polen.
- Du arbetar på distans åt en svensk arbetsgivare: Lönen kommer i kronor, men utgifterna är i złoty. Då handlar valet om var växlingen blir billigast. Läs digital nomad i Polen om skatten och försäkringen.
Rätten till ett grundkonto
Den polska lagen om betaltjänster innehåller regler om podstawowy rachunek płatniczy, grundkonto. Enligt lagen gäller följande:
- En bank som erbjuder konton till konsumenter måste också erbjuda grundkontot, i złoty, till en konsument som inte har något annat złotykonto i Polen.
- Kontot ska räcka för insättningar, uttag, betalningar och kort i EES.
- Banken får inte kräva att du köper andra tjänster för att få kontot.
- Vanliga inrikes transaktioner är avgiftsfria, men banken får ta ut avgifter efter fem överföringar av ett visst slag i månaden och efter fem uttag i andra bankers bankomater.
Tillsynsmyndigheten KNF ska enligt lagen informera om ordningen. Bankerna har också egna konton med andra villkor, men rätten till grundkontot är din garanti om en bank säger nej.
Så öppnar du kontot
Vilka handlingar som krävs bestämmer banken. Ta med pass eller nationellt id-kort och din polska adress, och fråga i förväg om banken också vill se ditt PESEL-nummer, registreringen av uppehållet eller ett anställningsavtal. Har du inte hunnit få PESEL ännu, fråga om kontot kan öppnas utan det och kompletteras senare.
PESEL, det polska personnumret, får du automatiskt när du anmäler bostadsadress för en vistelse längre än 30 dagar, och annars kan du söka det på vilket kommunkontor som helst. Stannar du längre än tre månader ska du också registrera uppehållet hos wojewoda. Båda är gratis. Hur det går till beskrivs i flytta till Polen.
Läs avtalet och prislistan innan du skriver under. Ett konto som är gratis det första året kan få en månadsavgift sedan, och kortet kan ha villkor om ett visst antal köp i månaden. Be om villkoren på engelska om du inte läser polska.
BLIK: skälet att ha en polsk bankapp
I Polen betalar många med BLIK, ett betalsystem som finns i bankapparna. Enligt operatören genererar appen en sexsiffrig engångskod som gäller i två minuter. Koden används för att betala i butik, antingen genom att du slår in den eller kontaktlöst, för att betala på nätet, för att föra över pengar till ett telefonnummer och för uttag och insättningar i bankomater. BLIK finns i apparna hos 19 banker enligt operatören.
För den som bor i Polen gör det stor skillnad. Att dela en restaurangnota med vänner, betala en hantverkare eller handla på polska webbutiker blir enklare med BLIK än med ett svenskt kort.
Den som ber om din BLIK-kod. BLIK-operatören varnar: dela aldrig koden med någon. En säljare på en annonssajt som ber dig om en BLIK-kod för att «skicka pengar» till dig använder den troligen för att ta ut pengar från ditt konto. Koden är en betalning, aldrig en mottagning.
Pengar från Sverige: växlingen är den stora kostnaden
När du flyttar kronor till złoty är det växlingskursen och påslaget som kostar, inte själva överföringen. Konsumenternas Bank- och finansbyrå påpekar att kortköp och uttag i EU omfattas av gemensamma regler men att banken alltid har rätt att ta en avgift för valutaväxling. Jämför därför vad olika sätt kostar i praktiken: en överföring från din svenska bank, växling i en app eller ett uttag med svenskt kort i en polsk bankomat.
Växla aldrig i kortterminalen eller bankomaten. När en bankomat eller kassa erbjuder att ta betalt i kronor kallas det dynamisk valutaomräkning. EU:s förordning om gränsöverskridande betalningar kräver att påslaget då visas i procent över Europeiska centralbankens referenskurs, just för att skydda konsumenter mot dyra växlingsval. Välj złoty.
Kursen rör sig. Riksbanken noterade 1 złoty till 2,58 kronor den 25 september 2026. Har du fasta utgifter i złoty och inkomster i kronor är det en risk att räkna med i budgeten. Se levnadskostnader i Polen och valutaomräknaren.
Hur säkra är pengarna på ett polskt konto?
Precis som i andra EU-länder finns en statlig insättningsgaranti. Den polska garantifonden BFG garanterar insättningar upp till motsvarande 100 000 euro i złoty per person och bank. Gränsen gäller summan av alla dina konton i samma bank, och för ett gemensamt konto räknas din andel. Har du mer än så kan du fördela pengarna på flera banker.
Skatt och deklaration
Ränta och andra inkomster på ett polskt konto beskattas enligt de regler som gäller för dig som skattskyldig, och den som fortfarande är obegränsat skattskyldig i Sverige ska redovisa utländska inkomster där. Vad som gäller i ditt fall beror på var du har hemvist enligt skatteavtalet. Läs skatt och pension när du bor i Polen och kontakta Skatteverket vid tveksamhet.
Vanliga frågor
Kan en svensk öppna bankkonto i Polen?
Ja. Den polska lagen ger konsumenter som saknar złotykonto i Polen rätt till ett grundkonto hos banker som erbjuder konton till privatpersoner. Vilka handlingar som krävs bestämmer banken, så fråga i förväg om pass räcker eller om du behöver PESEL.
Vad är BLIK?
Ett polskt betalsystem i bankapparna. Appen ger en sexsiffrig kod som gäller i två minuter och används för köp i butik och på nätet, överföringar till telefonnummer och uttag i bankomater. Dela aldrig koden med någon.
Hur mycket av mina pengar är skyddade i en polsk bank?
Upp till motsvarande 100 000 euro per person och bank, enligt den polska garantifonden BFG. Gränsen gäller summan av alla dina konton i samma bank.
Ska jag betala i kronor eller złoty med svenskt kort i Polen?
I złoty. Väljer du kronor i terminalen eller bankomaten gör handlarens bank växlingen, och påslaget är ofta högre än din egen banks.
Källor
- Sejm – lagen om betaltjänster (Dz.U. 2026 poz. 623), art. 59ia–59ih (kontrollerad september 2026)
- BFG – garantibeloppet (kontrollerad september 2026)
- BLIK – så använder du BLIK och goda vanor (kontrollerad september 2026)
- Konsumenternas – utlandsbetalningar (kontrollerad september 2026)
- EUR-Lex – förordning (EU) 2019/518 om gränsöverskridande betalningar (kontrollerad september 2026)
- Riksbanken – växelkurs SEK/PLN (kontrollerad september 2026)
- Gov.pl – PESEL-nummer för utlänningar (kontrollerad september 2026)
- MSWiA – registrering av uppehåll för EU-medborgare (kontrollerad september 2026)